时间：2017-10-26 19:24:37 来源：作者：点击：
咨询菜保的菜友里有着不少妈妈，他们时常给菜保留言，什么样的保险比较适合小朋友。
掐指一算，菜保写了成人重疾、写了定期寿险，之前一直跟大家说的少儿险还没影子，这就来跟大家说说少儿重疾险。
少儿重疾有别于成人重疾，在挑选时的关注点也跟成人重疾有着明显差异，看好下面这三点，才能避免踩雷。
▌01 专注少儿多发重疾病症
大家在购买重疾险的时候很容易陷入一个误区，就是保障病种越多越好。
但菜保很早以前就跟大家说过，很多增加的保障病种，要么是一个传统病种拆分出来的病症，要么就是一些发生率微乎其微的病种，除了增加保费支出，基本没有太大的保障意义。
少儿重疾险也是这样，贪多没有用，有没有保到少儿多发性的重疾才是关键。
一般的重疾险保障内容中，只保几样高发于少儿时期的重疾病症，保障更多的倾向于成人重疾高发病。
但是，少儿重疾与成人重疾区别最大的地方就在于，少儿重疾多发病有别于成人重疾多发病。
所以很多时候，家长给孩子选择跟自己买一样的重疾险，是一个很不明智的决定。
根据这几年少儿重疾发病率的情况看来，少儿高发重疾包括以下这些：
恶性肿瘤、严重脑损伤、严重川崎病、严重脊髓灰质炎、重症手足口病、严重幼年类风湿性关节炎、胰岛素依赖型糖尿病、疾病或意外导致的智力障碍、重症肌无力、严重瑞氏综合征、溶血性尿毒综合征、亚历山大病、终末期肾病、再生障碍性贫血、成骨不全症第三型等。
在这些病症中，恶性肿瘤、再生障碍性贫血、终末期肾病是重疾险的保障标配，每一款重疾都会有。
但是，如果胰岛素依赖型糖尿病（也称1型糖尿病）、严重川崎病、重症肌无力这三种重疾不在保障范围内的话，就不要买了。
想给孩子切实的重疾保障，在选择重疾险时，应当注意这些病症是否被列入了产品的保障范围中。
▌02 合理选择保额
针对性强的纯保障型产品一般保费都不会太贵，更何况小朋友年纪小保费也比较便宜。那么，保额选择多少才合适呢？
只考虑到一般重疾，或者家庭经济收入较低的，可以选择30~50万，为家庭经济支柱的保费支出留出一定空间，毕竟家里赚钱的那个人真的比较重要！
而考虑到恶性肿瘤，尤其是白血病这个少儿发病率最高、治疗花费最昂贵的重疾病症，菜保建议，保额最好100万起。
▌03 保障时间不宜过长
大家在买保险的时候，真的是相当怕麻烦，保费充足的情况下，能买终身的绝对不想选定期。
菜保给大家做保险配置的时候深深体会到了这一点：给5岁以下孩子一口气买了终身重疾、终身寿险的菜友还真不在少数。
你们这是急些啥呀！先不说未成年人的身故理赔保额有限制，重疾保障中到底有几项少儿重疾保障，出险了究竟能不能赔，你们真的搞清楚了么？
前文说过，少儿重疾的高发病症与成人重疾存在差异，所以少儿重疾不适宜投保很长的时间。等到了一定年龄后，再配置成人重疾，才是最合适的重疾保障。
一般来说，保到20~25岁就可以了。为了保证重疾保障无缝接续，在少儿重疾险保障期结束三个月前，就可以投保成人重疾了。
这样等到少儿重疾保障过期，成人重疾的等待期也刚好过去。如果在这时不幸确诊了合同约定的重疾，就能获得成人重疾的全额理赔。
▌04 少儿重疾险哪个才靠谱？
跟着菜保一同梳理下来，少儿重疾险应该如何选择相信大家也比较清楚了。那么，菜保有没有推荐的产品呢？
我如果说没有你们会不会打死我？好的，我们往下看↓
菜保比较推荐的少儿重疾险有两款，分别是和谐健康的慧馨安少儿重疾险、国华人寿的华瑞1号国民定期重疾（也称“保20和30年重疾”）。
产品概况如下：
（点击查看大图↓）
两款产品除重疾保障外，都含有身故责任。综合看来，都是目前市面上较优质的、适合为未成年人投保的重疾险。
无轻症保障。
2、国华人寿·华瑞1号
可投保年龄较宽泛；
有轻症保障；
保费较便宜；
等待期短。
投保建议
追求保费低廉的，可选择国华的华瑞1号；
明天（10月19日），慧馨安保额将升级，升级后最高可投保80万，即少儿特定重疾最高能获得160万的赔付。
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